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怎么样向信用卡滞纳金说不!

admin2023-02-05常见问题255

现在是全民消费的时代,有很多年轻人有提前消费的习惯,因此使用信用卡是他们的首选,既方便又快捷。但有时因为经济拮据未能按时还款,因此出现了需要交滞纳金的情况。很多朋友并不清楚在什么情况下需要交滞纳金以及如何避免向银行交滞纳金。下面南京鹏远科技小编就和大家分享下案例他是怎么样向信用卡滞纳金说不!之前听朋友说那么一个事,某银行起诉欠款人王某,要求其偿还本金28.7万元以及每日万分之五的利息和每月5%的滞纳金。经过计算,相当于年利率高达78%!

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法官在判决中引用《宪法》第33条公民在法律面前一律平等的原则,并认为,国家以贷款政策限制民间借贷的高利行为;而银行在信用卡领域又形成超过民间借贷一倍或者几倍的利息。这显然形成一种“只准州官放火,不许百姓点灯”的不良观感。”同时,法官从宪法“平等权”等多个层面,提出应对法律做系统性解释,认为“商业银行错误将相关职能部门的规定作为自身高利、高息的依据,有违于《合同法》及《商业银行法》的相关规定”,最终驳回了银行有关信用卡滞纳金的诉讼请求。

根据这一案例,今天就和大家聊一聊信用卡费用究竟有多高!

每个银行都规定了一个最后还款日,在此日期前为免息还款期。一般为20-50天,持卡人在最后还款日前偿本期全部欠款的,无需支付透支利息;如果在最后还款日前没有全数偿还本期全部欠款的,银行将收取透支利息及滞纳金,虽然每个银行的费用标准基本上大同小异,即按每日万分之五支付利息,另有5%滞纳金,但这个利息和滞纳金的起算日期和计算基数却大不相同!过去,大多数银行是按照全额账单数据来计算的。比如5001元的账单最后还款日前还上5000元,差1元零头没还上,银行计收利息却是以5001元的每日万分之五,从消费入账日直至还清所有欠款,不合理之处令人咋舌。随着用户不满和社会呼声越来越多,以及监管部门的干预,现在有些银行已经修改这些猛于虎的条款,改为只用未还金额为基数计收息费。但有些银行至今未做任何变化。

通过了解得知,本案中这家银行的具体计算方式是将前期本息作为本金,该本金每个月产生5%的滞纳金并且产生每日万分之五的利息;进入下一个月后上个月的滞纳金、利息计入本金,该本金再产生每个月5%的滞纳金并且产生每日万分之五的利息;依此循环往复。

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在这个过程中且不说滞纳金、利息计入本金,单滞纳金每年已经达到60%,利率达到18%,两者相加已经达到年利率78%。如果再将滞纳金、利息计入本金,以欠款10 000元为例:

第一个月(每月以30天计算)应还款项为10650元;

第二个月应还款项为11342.25元;

第三个月应还款项为12079.5元;

第四个月应还款项为12864.67元;

第五个月应还款项为13700.87元;

第六个月应还款项为14591.43元,不及半年应还利息已经达到年利率90%!,而且14591.43元已经成为本金进行计算。虽然这家银行表示满半年就不再计算滞纳金,但实际上6个月后仍在计算滞纳金。即使从此起不再计算滞纳金,仅计算每日万分之五的利率,此时继续观察银行的利息:

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第七个月应还款项为14809.87元;

第八个月应还款项为15032.02元;

第九个月应还款项为15257.5元;

第十个月应还款项为15486.36元;

第十一个月应还款项为15718.66元;

第十二个月应还款项为15954.44元。

初步计算年利率已经达到59%。进入第二年度,因为应还款项呈每月按1.015倍增长,到第二十四个月应还款项约为19065.56元,平均年利率约为45.32%。如果加上每个月计入本金的5%滞纳金,每月以1.065倍呈等比增长,第十二个月应还款项约为21237.8元,年利率达到122.37%。

当然,我们或许可以说,如果用户诚实守信、及时还款就可以避免后面利息数字的增长,但事实上一旦超出免息期还款,哪怕在第一个月还款,其年利率也已经达到78%。这种利率真的符合法律规定吗?想了解更多怎么样向信用卡滞纳金说不!

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